재테크 책 추천 - 마법의 돈 굴리기 & 마법의 연금 굴리기

홍춘욱 박사님의 유튜브 영상을 보다가 리밸런싱, 즉 자산 배분에 관해 알게 되었습니다. 한국 주식 60%와 미국 국채 40%에 투자하라는 정도만 말씀해 주셔서 김성일 저자의 <마법의 돈 굴리기>와 <마법의 연금 굴리기>로 자세히 알아보기로 했죠. 자산 배분으로 시작해서 절세의 중요성까지 깨닫게 해 준 아주 유익한 책이었습니다. 

 

박자까 나는 한국 주식, 오빠는 미국 주식을 담당하기로 했지만 확고한 투자 방법을 결정하지 못해서 그간 투자에 소극적이었어. 투자를 공부하면서 다양한 투자 철학과 전략이 있다는 걸 알게 되었는데, 재린이인 나한테 적합한 방식이 뭔지 도무지 모르겠더라고. 그런 나한테 <마법의 돈 굴리기>와 <마법의 연금 굴리기>는 자산 배분이라는 좋은 투자 전략을 알려 준 책이야.

 

장차장 맞아. 이 사람 말이 다르고 저 사람 말이 다르니 자신만의 확고한 투자 철학을 정하지 않으면 휩쓸리기 십상이야. 자산 배분 방식은 자본주의 시스템에 배팅하는 거라서 마음에 들어. 전문가의 예측도 번번이 빗나가는데 우리가 어떻게 미래를 예측할 수 있겠어. 자산 배분은 미래는 예측할 수 없다는 걸 인정하고 상황에 맞게 대응하는 거라서 좋아. 

 

박자까 리밸런싱이란 주식, 채권, 금 등 다양한 자산군에 일정 비율로 투자하고 자신이 정한 주기로에 맞춰 자산을 다시 배분하는 거야. 예를 들어서 한국 주식 60%와 미국 국채 40%에 투자했는데 시간이 흘러 한국 주식 70%, 미국 국채 30%로 비율이 바뀐다면, 한국 주식에서 10%를 팔아 미국 국채에 투자해 비율을 다시 맞추는 거지. 이런 리밸런싱만으로도 수익을 올릴 수 있다니 신기해. 

 

장차장 <마법의 연금 굴리기>로는 노후 준비와 절세의 중요성을 깨닫게 되었어. 사실 연금은 나중 일이라고만 생각하고 미뤄 뒀는데 젊을 때부터 차곡차곡 준비해야겠더라고. 또 투자금이 크지 않아서 절세도 크게 신경 쓰지 않았는데 장기적으로 보니까 세금이 참 중요하겠더라. 부동산이 아직 해결되지 않아서 당장 연금저축펀드나 IRP에 큰돈을 묶어 두기는 부담스러우니 ISA 계좌로 작게 시작해 보고 싶어. 

 

박자까 안 그래도 ISA 계좌에 자산 배분 투자를 시작해 보려고 요즘 한창 포트폴리오를 고민 중이야. 저자가 제안한 것과 완전히 똑같지는 않지만 나만의 방식으로 포트폴리오를 구성해 보고 싶어. ISA 계좌도 최근에 세법이 개정되면서 많이 바뀌어서 공부해야 봐야 할 듯해.

 

장차장 <마법의 돈 굴리기>와 <마법의 연금 굴리기> 내용이 겹친다고 한 권만 읽기도 하던데 웬만하면 두 권 다 읽어 보라고 권하고 싶어. 겹치는 내용이 종종 보였지만 <마법의 돈 굴리기>는 자산 배분을 조금 더 심도 있게 다루고, <마법의 연금 굴리기>에서는 연금과 절세에 관해 더 집중적으로 다루잖아. 두 권 다 읽기를 잘했다고 생각해.

 

마법의 돈 굴리기 국내도서 저자 : 김성일 출판 : 에이지21 2017.03.30 상세보기

 

마법의 연금 굴리기 국내도서 저자 : 김성일 출판 : 에이지21 2019.04.12 상세보기